1、例子1：倒退五年，小王和小李的財務狀況差不多。倆人的存款都在30萬左右，小王選擇買了一套房子，小李則買了一輛汽車。現在小王的房子在穩步升值當中，反觀小李的汽車5年來卻在一直貶值，現在5萬塊可能都不見得能賣出去。
2、張先生的案例：張先生在三年前開始工作，并逐漸意識到理財的重要性。他選擇了一個多元化的投資組合，包括股票、債券、基金和房地產。
3、理財師建議這部分預留的資金量，可在50萬左右。這部分資金，短期可以放置在一些余額寶、財付通等活期理財工具，享受4%-5%左右的利息收益，而不是單單放置在銀行，只拿到0.35%的活期利息收益。
根據劉先生提供的個人財務報表分析，可以對其進行如下的理財規劃：家庭備置一定的流動資金以防不時之需大約3萬元；孩子方面，在孩子出生后到上大學前其家庭的月支出將增加2000元。
規劃師告訴我們，理財的第一步應該是認識自己，包括認清自己的風險承受能力、家庭經濟狀況和個人收支狀況，然后作出具體的目標規劃。 風險承受能力其實是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當然是指自己的風險偏好，主要由個性決定。
黃金投資需要慎重 目前陸先生持有30萬的黃金。不過，據理財師的判斷，就目前的美元走強的大趨勢來看，以美元計價的黃金國際價格，走勢在未來幾年恐怕都是難以上漲的。
個人需求與家庭情況相結合。每個人都處在一定的社會、家庭關系中，因此個人理財保險規劃也要和家庭需求相結合，這樣才能實現收益最大化。
理財案例： 市民林先生和新婚妻子 都是公務員，28歲，有五險一金，和父母同住。兩人打算過兩年生個孩子，考慮制定一個理財計劃，能更好地教育子女和贍養老人。
1、個人理財成功的案例有很多，以下是其中一些比較知名的案例：沃倫·巴菲特（WarrenBuffett）：巴菲特是全球著名的投資家，被譽為“股神”。
2、卓別林在自傳中，講述了這樣一個故事：當年在好萊塢拿到第一筆巨額片酬時，他欣喜若狂。此時，有個制片人對他講，很多人就是這樣一步步毀在對錢的貪婪上的。
3、目前，公司的業務狀況不錯，去年純利潤做到了40多萬。陸先生今年還打算增加人手。此外陸先生經營生意，5年多來也有了一定的財富積累，目前有銀行定期存款150萬，活期80多萬，以及黃金30萬、股票50萬。
4、理財成功的案例有很多，以下是一些具體的例子： 張先生的案例：張先生在三年前開始工作，并逐漸意識到理財的重要性。他選擇了一個多元化的投資組合，包括股票、債券、基金和房地產。
個人理財做預算時可劃分為三部分：必要的開支、無關緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。
選擇適合自己的理財保險。既然想利用保險進行理財，那么選擇一款好的理財產品至關重要。
理財和賺錢都是得先機者更容易成功，很簡單的道理要是光跟跟風你就發財了，天底下怕是就沒有窮人了。例子3：一個商界大鱷到華爾街銀行辦貸款，貸款5000，兩個星期還清，直接把自己銀行門口的豪車當做了抵押物。
給孩子準備教育基金。一人有社保，但沒有商業保險。換套100平左右的房子。【理財分析】家庭正處在財產積累期，這一時期是家庭收入穩定期。從家庭資產負債上可看出，家庭月收入除去開支有不少結余。
1、理財故事分享 受騙的牧人 從前，有個牧人牽著一只山羊，騎著一頭驢進城去趕集。三個騙子知道了，想去騙他。第一個騙子乘牧人騎在驢背上打瞌睡之際，把山羊脖子上的鈴解下來系在驢尾巴上，把山羊牽走了。
2、理財師建議這部分預留的資金量，可在50萬左右。這部分資金，短期可以放置在一些余額寶、財付通等活期理財工具，享受4%-5%左右的利息收益，而不是單單放置在銀行，只拿到0.35%的活期利息收益。
3、張先生的案例：張先生在三年前開始工作，并逐漸意識到理財的重要性。他選擇了一個多元化的投資組合，包括股票、債券、基金和房地產。
4、例子1：倒退五年，小王和小李的財務狀況差不多。倆人的存款都在30萬左右，小王選擇買了一套房子，小李則買了一輛汽車。現在小王的房子在穩步升值當中，反觀小李的汽車5年來卻在一直貶值，現在5萬塊可能都不見得能賣出去。
1、產品本質，一些投資理財產品是固定收益類，風險較低，產品到期基本能實現預期收益率。還是浮動收益類，風險較高，預期收益率并不能實現。另外，一些互聯網金融理財產品，本質是基金還是保險產品，這些都需要投資者看清楚。
2、股票。作為中長期配置。以打新股為主，新的打新股規則已經變化，不再提前凍結申購款，而且里面有一句“0。1%發行量上限”，這句話其實就是說大資金打新不再有明顯優勢，反而對幾十萬規模的賬號有傾斜。基金。
3、購買銀行理財產品：余額寶等互聯網金融產品的橫空出世，直接危及銀行存款業務。但如今互聯網金融產品收益出現大幅下降，而銀行理財產品的收益卻節節攀升，部分產品收益率達到6%左右。因此，購買銀行理財產品也是不錯的選擇。
4、綜合以上四大類既穩定又安全的理財產品來看，滿足前面的要求，但收益率要求是無法達到，用50萬投資買入這些低風險產品，是無法實現每天有100元收益的。
5、基金 與銀行存款相比，基金比股票收益高，風險低。投資者可以購買一定的基金，或者進行定投，增加收益。
6、存銀行，定期3年的；5年的，可存地方商業銀行，這樣利息會高些；避免存合作社，連鎖的大的農商行可以考慮。這是最保險的方案。買國家債券，這是最保險的方案之一。
喜來順財經
