其中，關(guān)于P2P平臺(tái)的條款，明確了平臺(tái)在借貸關(guān)系中的角色及法律責(zé)任。具體而言，如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)僅提供媒介服務(wù)，則無(wú)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但如果平臺(tái)通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或其他媒介明示或有其他證據(jù)顯示其為借貸提供了擔(dān)保，那么根據(jù)出借人的請(qǐng)求，法院將判定平臺(tái)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
根據(jù)今年國(guó)家出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)金融若干指導(dǎo)性意見(jiàn)》，P2P公司的定位是信息中介平臺(tái)，因此正規(guī)的P2P公司是不允許自身提供擔(dān)保的。P2P清退國(guó)家政策 2022年的P2P清退國(guó)家政策是指，由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，涉及客戶群體廣泛且資金損失金額巨大，引起了社會(huì)和輿論的廣泛關(guān)注。
第二條紅線要求平臺(tái)不得提供擔(dān)保。平臺(tái)不得承諾保本保息，不得替借款人提供還款保證，不得向投資人提供任何形式的資金兜底。第三條紅線是禁止資金池操作。P2P平臺(tái)不得擅自設(shè)立資金池，不得將投資者的資金與平臺(tái)自有資金混同使用，不得從事自融或變相自融。
1、聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》文件，編號(hào)為整治辦函[2019]83號(hào)，目的是引導(dǎo)符合條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小額貸款公司轉(zhuǎn)型。 根據(jù)該文件，擬轉(zhuǎn)型的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需滿足設(shè)立單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司的條件，包括注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元，且必須以貨幣形式出資。
2、“83號(hào)文”也強(qiáng)調(diào)，已退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為小貸公司。這意味著，已經(jīng)宣布清盤(pán)退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，無(wú)法再通過(guò)該方式向小貸公司轉(zhuǎn)型。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東實(shí)力較強(qiáng)，原有股東不具備消化存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力的，必須引進(jìn)新的有實(shí)力的股東，并作出消化存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的承諾。
3、p2p興起的原因網(wǎng)絡(luò)借貸提供了發(fā)展的平臺(tái)。現(xiàn)代信息技術(shù)極大提高了信息傳播的速度和覆蓋面，最大限借貸雙方提供了快捷的交流平臺(tái)，使他們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)相互了解，達(dá)成借貸的意向。因此使得原始的P2P信貸方式得以重即基于信息平臺(tái)的個(gè)人對(duì)個(gè)人信貸。多樣性決定了P2P。
4、第一條紅線是平臺(tái)必須明確中介性質(zhì)。這意味著P2P平臺(tái)僅作為信息中介，不得提供增信服務(wù)，不得進(jìn)行信用評(píng)估或資金借貸。第二條紅線要求平臺(tái)不得提供擔(dān)保。平臺(tái)不得承諾保本保息，不得替借款人提供還款保證，不得向投資人提供任何形式的資金兜底。第三條紅線是禁止資金池操作。
5、p2p國(guó)家最新出臺(tái)的政策有：首先對(duì)P2P網(wǎng)貸注冊(cè)資本金等諸多細(xì)節(jié)方面提出更為嚴(yán)格的規(guī)定。甚至要求注冊(cè)資本在10億元以上，且必須需要實(shí)繳才可以。p2p網(wǎng)貸平臺(tái)必須上線銀行資金存管系統(tǒng)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作。
6、關(guān)于國(guó)家規(guī)定p2p不允許擔(dān)保的條文 今年國(guó)家出臺(tái)《互聯(lián)網(wǎng)金融若干指導(dǎo)性意見(jiàn)》指出，p2p公司定位為信息中介平臺(tái)，所以正規(guī)的p2p公司是不允許自身?yè)?dān)保的。p2p清退國(guó)家政策2022年 p2p清退國(guó)家政策是指P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，涉及客戶群體及資金損失金額較大，引起社會(huì)和輿論廣泛關(guān)注。
1、法律分析：2p網(wǎng)貸公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)有：非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過(guò)程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。
2、P2P網(wǎng)貸的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾點(diǎn)：資信認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)：欺詐和違約糾紛：由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，難以有效認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，這容易導(dǎo)致欺詐行為和欠款不還的違約糾紛。
3、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括三個(gè)方面。首先，平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致收入無(wú)法覆蓋成本，最終平臺(tái)無(wú)法持續(xù)運(yùn)營(yíng)。這一風(fēng)險(xiǎn)主要源于平臺(tái)的支出，包括運(yùn)營(yíng)成本、技術(shù)維護(hù)費(fèi)用等，而這些支出需要通過(guò)交易活躍度來(lái)彌補(bǔ)。然而，如果交易不活躍，收入不足以覆蓋成本是很正常的現(xiàn)象。
4、P2P網(wǎng)貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)及引發(fā)訴訟的原因主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。首先，P2P平臺(tái)的準(zhǔn)入門檻過(guò)低，缺乏行業(yè)監(jiān)管和部門監(jiān)管。只需購(gòu)置模板，聚集團(tuán)隊(duì)即可創(chuàng)建平臺(tái)，這為違法分子提供了可乘之機(jī)。資金池問(wèn)題同樣嚴(yán)重，平臺(tái)往往未進(jìn)行第三方資金托管或即使聲稱托管，實(shí)質(zhì)上資金仍被平臺(tái)掌控，隨意挪用投資者資金。
5、首先是信息披露風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家頒布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》規(guī)范了P2P線上貸款平臺(tái)的相關(guān)信息披露。信息披露是金融監(jiān)管的核心內(nèi)容。如果P2P平臺(tái)敢于進(jìn)行充分的信息披露，就基本可以判斷該機(jī)構(gòu)愿意誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然執(zhí)行信息披露也有一定的透明度風(fēng)險(xiǎn)。
喜來(lái)順財(cái)經(jīng)
