1、非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過(guò)程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。
2、網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無(wú)法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。
3、政策法律風(fēng)險(xiǎn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是一種網(wǎng)絡(luò)化的民間借貸中介，現(xiàn)階段我國(guó)有關(guān)《網(wǎng)絡(luò)借貸的法律法規(guī)有民法通則》合同法等具體情況，現(xiàn)在還沒(méi)有具體的法律法規(guī)來(lái)專(zhuān)門(mén)約束與規(guī)范，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)活動(dòng)這使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能觸及非法吸收公眾存款和非法集資的法律紅線年至今之所以發(fā)生較多的。
4、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括三個(gè)方面。首先，平臺(tái)經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致收入無(wú)法覆蓋成本，最終平臺(tái)無(wú)法持續(xù)運(yùn)營(yíng)。這一風(fēng)險(xiǎn)主要源于平臺(tái)的支出，包括運(yùn)營(yíng)成本、技術(shù)維護(hù)費(fèi)用等，而這些支出需要通過(guò)交易活躍度來(lái)彌補(bǔ)。然而，如果交易不活躍，收入不足以覆蓋成本是很正常的現(xiàn)象。
法律分析：網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無(wú)法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。
道德風(fēng)險(xiǎn)：有部分平臺(tái)以借貸的名義開(kāi)辦平臺(tái)，但事實(shí)上卻將投資人的資金用于其他用途，如留作自用，也就是“自融”。
非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過(guò)程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。
網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無(wú)法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。
壞賬率是評(píng)估P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。優(yōu)秀的P2P平臺(tái)壞賬率通常低于2%，與銀行水平相近。而風(fēng)控能力較差的平臺(tái)壞賬率可能高達(dá)5%以上。因此，投資者在選擇P2P平臺(tái)時(shí)，需關(guān)注其壞賬率情況。過(guò)高的收益率可能帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)。通常情況下，收益率超過(guò)20%的P2P理財(cái)項(xiàng)目需謹(jǐn)慎對(duì)待。
P2P理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn) P2P理財(cái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種形式，涉及到借款人信用的問(wèn)題。若借款人的信用狀況不良或存在欺詐行為，那么投資人可能會(huì)面臨資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。這就要求投資人謹(jǐn)慎選擇可靠的P2P平臺(tái)和了解借款人的信用記錄。
風(fēng)險(xiǎn)性： P2P理財(cái)涉及大量的個(gè)人對(duì)個(gè)人的交易，如果沒(méi)有有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可能會(huì)出現(xiàn)欺詐、違約等風(fēng)險(xiǎn)。 平臺(tái)的風(fēng)控能力直接影響投資者的資金安全，若平臺(tái)風(fēng)控體系不完善，可能導(dǎo)致投資者面臨資金損失。
P2P理財(cái)存在以下風(fēng)險(xiǎn)： 信用風(fēng)險(xiǎn) 在P2P理財(cái)中，投資者將資金借給其他個(gè)人或企業(yè)，由于信息不對(duì)稱(chēng)，借款方的信用狀況可能存在風(fēng)險(xiǎn)。如果借款方違約或無(wú)法償還資金，投資者的資金將面臨損失。這是P2P理財(cái)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)包括： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品通常與金融市場(chǎng)緊密相連，因此會(huì)面臨市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)的變化，如利率、匯率、股票價(jià)格等的波動(dòng)，都可能影響互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的收益。投資者在購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，理性評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)濟(jì)環(huán)境造成的危機(jī) 首先，是法律法規(guī)的尚未完善造成的P2P借貸不受管制。自從去年銀行對(duì)地方政府融資項(xiàng)目借貸收緊，這些項(xiàng)目的融資就開(kāi)始轉(zhuǎn)向P2P渠道來(lái)規(guī)避此限制。這類(lèi)規(guī)避限制的借貸模式使得網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加劇。此外，有些P2P平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)融資發(fā)放高利貸，還有P2P借貸存在嚴(yán)重欺詐。
非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過(guò)程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。
P2P網(wǎng)貸公司實(shí)力和信譽(yù)度風(fēng)險(xiǎn)：公司實(shí)力不足：市場(chǎng)上的P2P網(wǎng)貸公司信譽(yù)參差不齊，部分公司可能缺乏足夠的賠償和經(jīng)營(yíng)能力。信譽(yù)問(wèn)題：由于門(mén)檻相對(duì)較低，一些公司可能存在欺詐或經(jīng)營(yíng)不善的風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無(wú)法認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易產(chǎn)生欺詐和欠款不還的違約糾紛。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布的大量放貸人信息中，有不少是以“貸款公司”、“融資公司”等名義對(duì)外發(fā)放貸款。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)公司的風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)力和信譽(yù)度參差不齊：由于P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)的門(mén)檻相對(duì)較低，導(dǎo)致市場(chǎng)上存在眾多實(shí)力和信譽(yù)度不一的網(wǎng)貸公司。部分公司可能缺乏足夠的賠償和經(jīng)營(yíng)能力，給投資者帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)。
P2P網(wǎng)貸的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾點(diǎn)：資信認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)：欺詐和違約糾紛：由于網(wǎng)絡(luò)交易的虛擬性，導(dǎo)致無(wú)法有效認(rèn)證借貸雙方的資信狀況，容易引發(fā)欺詐行為以及欠款不還的違約糾紛。
非法集資風(fēng)險(xiǎn)。P2P面臨的最大法律風(fēng)險(xiǎn)就是非法集資，主要是非法吸收公眾存款以及集資詐騙。信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P平臺(tái)在金融服務(wù)的過(guò)程中承擔(dān)的是信息中介的角色，目前P2P平臺(tái)掌握了借貸雙方的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)信息以及交易信息。
信用風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)貸平臺(tái)固有資本較小，難以承擔(dān)大額擔(dān)保。一旦出現(xiàn)大額貸款問(wèn)題，往往難以解決。同時(shí)，存在部分借款者出于行騙目的進(jìn)行貸款，以及貸款平臺(tái)創(chuàng)建者攜款逃跑的情況，增加了信用風(fēng)險(xiǎn)。 缺乏有效監(jiān)管：作為新型融資手段，網(wǎng)貸在央行和銀監(jiān)會(huì)方面尚無(wú)明確的法律法規(guī)指導(dǎo)。監(jiān)管層對(duì)網(wǎng)貸持中性態(tài)度，既不違規(guī)也不認(rèn)可。
當(dāng)前階段，P2P網(wǎng)貸行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)流氓行為與內(nèi)部管理人員操作不當(dāng)。針對(duì)黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)，薩貝爾貸風(fēng)控團(tuán)隊(duì)采取24小時(shí)輪值制度，以確保第一時(shí)間響應(yīng)與解決問(wèn)題。選用具備大寬帶、雙線路、硬設(shè)備與防攻擊四大特性的新一代云服務(wù)器產(chǎn)品，從根本上解決平臺(tái)帶寬堵塞問(wèn)題，有效抵御網(wǎng)絡(luò)流氓的攻擊。
喜來(lái)順財(cái)經(jīng)
