作者：邁克爾.劉易斯
2022 年冬天，加密貨幣巨頭 FTX 轟然倒塌，320 億美金帝國(guó) 72 小時(shí)內(nèi)崩塌，其創(chuàng)始人 SBF 從 "在世圣人" 淪為階下囚。這場(chǎng)崩盤(pán)背后，是無(wú)數(shù)普通人的血汗錢(qián)化為烏有。《大空頭》作者新書(shū)邁克爾·劉易斯揭露了他從封神到入獄的全過(guò)程，也撕開(kāi)了造富神話(huà)下的收割真相 —— 用完美人設(shè)講故事、利用人們的知識(shí)自卑與盲從心理。本文借 SBF 的故事，分享避坑“造富神話(huà)”的三條套路，幫你在浪潮中站穩(wěn)腳跟。
那年冬天，一個(gè)叫SBF的年輕人，穿著他那標(biāo)志性的大短褲和破球鞋，像一個(gè)剛打完球的鄰家男孩，被警察從巴哈馬的頂層豪宅里帶走了。那一刻，一個(gè)價(jià)值320億美金的加密帝國(guó)，在短短72小時(shí)里，像沙子堆的城堡一樣，塌了。
全世界，從硅谷最聰明的精英，到無(wú)數(shù)個(gè)在深夜里死盯著手機(jī)屏幕、心臟跟著K線(xiàn)圖一起狂跳的普通人，都成了這場(chǎng)“大崩盤(pán)”的背景音。
巴菲特老人家，說(shuō)過(guò)一句特別不近人情的話(huà)：在牌桌上，如果你玩了半小時(shí)，還不知道誰(shuí)是那個(gè)傻瓜，那么，你就是那個(gè)傻瓜。
SBF的故事，就是給老人家這句話(huà)，獻(xiàn)上的一份，用無(wú)數(shù)人血汗錢(qián)寫(xiě)成的祭品。
最近，讀完了《大空頭》作者邁克爾·劉易斯的新書(shū)——《走向無(wú)限》。這本書(shū)，就像一部貼著SBF臉拍的紀(jì)錄片，把他從封神到入獄的每一步，都給你扒得干干凈凈。合上書(shū)，我沒(méi)琢磨那些復(fù)雜的金融玩意兒，我腦子里盤(pán)旋的，全是那些在浪潮里被沖得一干二凈的、我們身邊這些活生生的人。
歷史這東西，挺沒(méi)勁的，總愛(ài)玩重播。從幾百年前的郁金香，到20年前的互聯(lián)網(wǎng)泡沫，再到今天的各種“幣”，劇本都沒(méi)換過(guò)。每一個(gè)造富神話(huà)的舞臺(tái)下面，都鋪著一層又一層的白骨。
我就老在想，為什么我們，總是不由自主地，搶著去當(dāng)那個(gè)傻瓜？下一次風(fēng)刮過(guò)來(lái)的時(shí)候，我們這些普通人，到底要怎么做，才能抱緊自己那點(diǎn)辛苦錢(qián)，不被吹走？
今天，我想借SBF這個(gè)“世紀(jì)樣本”，跟你好好聊聊這事兒。
記住，任何一場(chǎng)大規(guī)模的收割，都不是從揮鐮刀開(kāi)始的。它是從講一個(gè)你特別愛(ài)聽(tīng)的故事開(kāi)始的。
SBF這哥們兒，絕對(duì)是個(gè)講故事的天才。他給自己打造的人設(shè)，堪稱(chēng)完美，完美到讓你根本不舍得去懷疑。
他告訴你，他不愛(ài)錢(qián)。身家百億，卻活得像個(gè)苦行僧。睡豆袋椅，開(kāi)破豐田，對(duì)一切好東西都提不起興趣。你一看，這境界，服了。
他告訴你，他有大愛(ài)。他信奉一種叫“有效利他主義”的玩意兒，說(shuō)賺錢(qián)的唯一目的，就是為了捐出去，拯救世界。你一聽(tīng)，這格局，跪了。
他還告訴你，他特別牛。麻省理工畢業(yè)，被全世界最聰明的風(fēng)投夸成“下一個(gè)巴菲特”。你一看，這智商，徹底躺平了。
好了，一個(gè)不愛(ài)錢(qián)、有大愛(ài)、還特別牛的“在世圣人”，就這么活生生地站在你面前。他不是來(lái)賺錢(qián)的，他是來(lái)帶領(lǐng)你們這幫信徒，去搞一場(chǎng)偉大的社會(huì)實(shí)驗(yàn)的。
這太舒服了，簡(jiǎn)直是為我們這些渴望奇跡的普通人，量身定做的精神按摩。
我們?yōu)槭裁闯赃@一套？因?yàn)槲覀冃睦铮刂齻€(gè)不敢承認(rèn)的“小秘密”：我們偷偷崇拜天才，希望能有個(gè)人帶著我們飛；我們偷偷相信有捷徑，希望能拿到那個(gè)“財(cái)富密碼”；我們還偷偷地天真，覺(jué)得一個(gè)滿(mǎn)嘴“拯救世界”的人，總不至于來(lái)騙我這點(diǎn)錢(qián)吧。
SBF，把我們心里這點(diǎn)小九九，看得一清二楚。
于是，當(dāng)他開(kāi)始賣(mài)他的“夢(mèng)想”（也就是那個(gè)叫FTT的代幣）時(shí)，無(wú)數(shù)人沖了進(jìn)去。他們覺(jué)得自己不是在投機(jī)，是在為夢(mèng)想投資。
但他們忘了，在商業(yè)的世界里，當(dāng)一個(gè)故事美好得不像話(huà)時(shí)，你聽(tīng)到的，大概率不是天使的號(hào)角，而是鐮刀磨快的“嘶嘶”聲。
當(dāng)故事講完，大家都被感動(dòng)得稀里嘩啦的時(shí)候，收割，就在你看不見(jiàn)的地方，悄悄開(kāi)始了。劉易斯在書(shū)里揭了無(wú)數(shù)的老底，但我認(rèn)為，真正讓普通人掉坑里的，是三個(gè)致命的幻覺(jué)。
第一個(gè)幻覺(jué)：“我看不懂，所以它很高級(jí)。”
加密貨幣、衍生品、經(jīng)濟(jì)模型……這些詞，聽(tīng)著就讓人腦仁疼。
在今天這個(gè)時(shí)代，我們最怕的，就是“落伍”。所以當(dāng)一個(gè)我們完全搞不懂的新鮮事物出現(xiàn)時(shí)，我們的第一反應(yīng)，往往不是“這玩意兒靠譜嗎”，而是“我是不是太笨了，錯(cuò)過(guò)了可怎么辦”。
SBF和他的團(tuán)隊(duì)，就是利用了我們這種“知識(shí)自卑”。他們用一堆復(fù)雜的詞，搭了一個(gè)金碧輝煌的黑箱子，讓你覺(jué)得，能擠進(jìn)去，就是一種身份的象征。
但朋友，記住一句大白話(huà)：當(dāng)一個(gè)東西復(fù)雜到你沒(méi)法用三句話(huà)跟你周?chē)酥v明白時(shí)，它對(duì)你來(lái)說(shuō)，就不是機(jī)會(huì)，而是陷阱。
第二個(gè)幻覺(jué)：“大佬都上了，我怕啥。”
“你看，紅杉都投了！”這是我聽(tīng)過(guò)最多的一句自我安慰。
當(dāng)看到那些最聰明的機(jī)構(gòu)、最牛的大佬都為SBF站臺(tái)時(shí)，我們就像考試時(shí)抄了學(xué)霸的作業(yè)，心里那叫一個(gè)踏實(shí)。
但我們沒(méi)想過(guò)一個(gè)最基本的問(wèn)題：大佬虧的是基金的錢(qián)，虧得起；你虧的，是自己的血汗錢(qián)，是你孩子的學(xué)費(fèi)，是你父母的養(yǎng)老金。精英的背書(shū)，永遠(yuǎn)不能成為你押上全部身家的理由。當(dāng)大象都在光著屁股游泳時(shí)，你一只小螞蟻跟著下水，只會(huì)被第一個(gè)浪拍死。
第三個(gè)幻覺(jué)：“他這么好，不會(huì)騙我的。”
這是所有幻覺(jué)里，最溫柔，也最致命的一刀。
SBF那套“為了全人類(lèi)”的說(shuō)辭，是他最鋒利的武器。它成功地讓我們放下了最基本的商業(yè)警惕。一個(gè)立志要捐光家產(chǎn)的“圣人”，怎么會(huì)是個(gè)騙子呢？
我們忘了，生意就是生意。當(dāng)一樁生意，開(kāi)始拼命跟你談情懷、談理想、談道德時(shí)，你反而要加倍小心。因?yàn)樽罡呙鞯尿_子，從不用謊言騙你，他用一種被扭曲過(guò)的“真誠(chéng)”來(lái)打動(dòng)你。
歷史翻篇了，但我們自己的人生，還得往下過(guò)。下一次，當(dāng)新的狂熱，無(wú)論是AI、元宇宙，還是別的什么我們現(xiàn)在還想象不到的東西，再次刮起大風(fēng)時(shí)，我們到底該怎么辦？
我沒(méi)什么復(fù)雜的投資模型，就三句“土話(huà)”，是用無(wú)數(shù)人的真金白銀換來(lái)的。
第一句：“常識(shí)”，是你最后一件防彈衣。
太陽(yáng)底下，沒(méi)那么多新鮮事。不管外面的包裝紙多花哨，有些最古老的商業(yè)常識(shí)，永遠(yuǎn)都管用。
比如，“不能拿客戶(hù)的錢(qián)去瞎搞”，這是開(kāi)銀行的第一天條。FTX就死在這上面。再比如，“高到離譜的回報(bào)，一定藏著同樣離譜的風(fēng)險(xiǎn)”。
當(dāng)你被那些“顛覆”“革命”的詞搞得心潮澎湃時(shí)，停下來(lái)，像個(gè)小學(xué)生一樣問(wèn)自己幾個(gè)問(wèn)題：他到底靠啥賺錢(qián)？我看得懂嗎？萬(wàn)一黃了呢？
在信息不對(duì)稱(chēng)的戰(zhàn)場(chǎng)上，“常識(shí)”是你唯一免費(fèi)的，且永遠(yuǎn)不會(huì)背叛你的武器。
第二句：別再當(dāng)個(gè)等喂飯的“巨嬰”。
你必須對(duì)你自己的每一分錢(qián)，負(fù)上百分之百的責(zé)任。
別再因?yàn)槟膫€(gè)大V喊了一嗓子，就激動(dòng)地沖進(jìn)去。別再因?yàn)樯磉叺娜硕假I(mǎi)了，就怕自己錯(cuò)過(guò)。在你按下“確認(rèn)”鍵之前，問(wèn)問(wèn)自己，這是你獨(dú)立思考后的決定嗎？
這個(gè)過(guò)程，很累，很反人性，但這是你唯一能從“韭菜”畢業(yè)的路徑。沒(méi)人能為你的人生兜底，除了你自己。在錢(qián)這件事上，獨(dú)立思考的能力，比任何內(nèi)幕消息都值錢(qián)。
第三句：離那些販賣(mài)“無(wú)限”的人遠(yuǎn)一點(diǎn)。
SBF說(shuō)，他在玩一場(chǎng)“無(wú)限游戲”。
我求求你，對(duì)所有跟你談“無(wú)限”、談“星辰大海”、談“人類(lèi)未來(lái)”的宏大敘事，保持警惕。
一個(gè)真正健康的企業(yè)，一個(gè)真正靠譜的投資，它的成長(zhǎng)往往是緩慢的，甚至是有點(diǎn)“無(wú)聊”的。它在解決一個(gè)個(gè)具體的問(wèn)題。而那些一上來(lái)就想“改變世界”的項(xiàng)目，它們賣(mài)的往往不是產(chǎn)品，而是一種希望。
而希望，是這個(gè)世界上最昂貴的商品。
作為普通人，我們的目標(biāo)，不是成為風(fēng)口上那只最肥的豬，而是在任何風(fēng)浪里，都能保住自己的那條小船不翻。請(qǐng)相信那些你能看懂的、摸得著的、慢慢增長(zhǎng)的價(jià)值，而不是那些聽(tīng)起來(lái)讓人熱血沸騰，卻可能讓你瞬間清零的“無(wú)限游戲”。
在《走向無(wú)限》的結(jié)尾，作者找到了那個(gè)SBF曾花重金定制的、重達(dá)2000磅的鎢立方體。一個(gè)小小的方塊，卻重得讓人搬不動(dòng)。它就像一個(gè)隱喻：所有那些虛擬的、被吹上天的財(cái)富泡沫，在它的核心，都藏著一個(gè)無(wú)比沉重的、最終會(huì)把一切都?jí)嚎宓恼嫦唷?/p>
財(cái)富的河流，永遠(yuǎn)奔騰。總有人一夜暴富，也總有人傾家蕩產(chǎn)。作為一個(gè)普通人，我們能做的，也許不是去浪尖上沖浪，而僅僅是在下一次洪水到來(lái)之前，為自己筑好那道名叫“常識(shí)”與“理性”的堤壩。
有時(shí)候，不被時(shí)代的浪潮吞沒(méi)，比站在浪潮之巔，是更了不起的勝利。
喜來(lái)順財(cái)經(jīng)
